守护钱袋子 护好幸福家

01 什么是非法集资？

非法集资是一种犯罪活动，指单位和个人违反国家金融管理法律规定，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式，

向社会公众筹集或吸收资金，并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报的行为。

02 常见的非法集资手段有哪些？

1.承诺高额回报，不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“一夜成富翁”的承诺，

通过超出正常企业利润水平数倍甚至十倍以上的暴利引诱许诺投资者高额回报；

2.编造虚假项目，通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、

开展创业创新等幌子编造各种虚假项目，以签订合同、投资理财、投资入股等名义，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资；

3.以虚假宣传造势，采取明星代言、在电视、广播、报纸上发布广告、刊登专访文章、散发宣传单、进行社会捐赠等方式，

制造虚假声势，骗取社会公众投资。通过网站、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会投资；

4.利用亲情诱骗，利用亲戚、朋友、同学、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

03 非法集资典型案例

（1）养老投资

成立所谓的健康咨询公司，以居家养老、养生项目等名义，

以投资获得高回报为诱饵，与中老年投资人签订合同，变相非法集资。

（2）虚拟货币炒作

结合当前热门的区块链概念，推出所谓虚拟币投资项目，利用群众投资理财的迫切心理，通过召开大会、

视频宣传、渠道经销商再发展等方式向社会不特定公众宣传，以“单边上扬、只涨不跌”的高额收益诱使客户购买虚拟货币，变相非法吸收公众存款。

（3）消费商模式

成立公司召开“推介会”等方式打开市场，消费者口口相传加入投资，实际不拿产品而是由公司代为销售获取返利，

也就是所谓的“消费商”、“寄存代售”模式。近年来，不法分子频繁向不特定社会公众宣传、推介白酒、山茶油、保健品等投资项目，承诺高额返利，向社会公众吸收存款。

04 广大人民群众如何提高防范意识？

非法集资利用的是老百姓抵抗所谓高回报诱惑和风险意识薄弱的特点，频频得逞。作为普通老百姓，我们建议:

(1)要善于识别非法集资。非法集资根本点都是以“高额回报”为诱饵,许诺的“投资回报”越高,投资风险也越高。

(2)增强自我保护意识。非法集资活动往往打着政府支持的旗号,通过媒体广告强化宣传,利用亲友相互鼓动。面对手段多样的非法集资，

广大民众一定要增强法律意识、风险意识，端正心态，理性思考和分析，要懂得“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”的道理，对

“高额回报”、“快速致富”、“一夜暴富”的所谓投资项目擦亮眼睛，提高警惕。

(3)增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,造成损失由个人自负。

(4)对准备投资的项目、公司、个人、团队等进行必要的调查。主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准,是否

是向社会不特定对象募集资金,经营人、管理团队是否有经营管理能力,是否以合法形式掩盖其非法吸收公众存款的性质等等。

05 风险防范提示

1.四看

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

2.三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

3.等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。

不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

06 规避非法集资 陷阱的 “三要、三不要”

一要理性，不要侥幸

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，

比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，

不冒险投资！

三要警惕，不要盲目

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听

风就是雨，盲目“随大流”投资！